聚焦國民金融素養(yǎng)提升路徑 《國民金融素養(yǎng)白皮書(2022-2023版)》發(fā)布
2023-07-19 中國質(zhì)量萬里行 點(diǎn)擊：次
7月18日，由中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主導(dǎo)編寫的《國民金融素養(yǎng)白皮書(2022-2023版)》在京發(fā)布，聚焦國民金融素養(yǎng)提升路徑。
據(jù)介紹，《國民金融素養(yǎng)白皮書》，2021年起由中國社會(huì)科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室編訂。2022年7月，《國民金融素養(yǎng)白皮書(2022-2023版)》(以下簡(jiǎn)稱“《白皮書》”)編訂工作啟動(dòng)，并在全國范圍內(nèi)開展抽樣調(diào)查。本次調(diào)研數(shù)據(jù)涉及31個(gè)省、自治區(qū)和直轄市，回收調(diào)研數(shù)據(jù)共計(jì)4639份。
《白皮書》的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，我國國民金融素養(yǎng)表現(xiàn)出較大的地區(qū)性差異，且與國民的性別、年齡、受教育程度、年收入水平等特征密切相關(guān)。從地區(qū)差異性看，東部省份的居民金融素養(yǎng)較高，其次是中部省份，受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、受教育程度、交通便利性等方面的影響，西部省份的居民金融素養(yǎng)最低。從個(gè)體異質(zhì)性看，男性的金融素養(yǎng)高于女性，25-35歲年齡段人群金融素養(yǎng)水平在各年齡階層處于較高水平。從年齡上看，金融素養(yǎng)呈現(xiàn)倒“U”型分布，即老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少”是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象。此外，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素養(yǎng)越高。
基于調(diào)研數(shù)據(jù)有哪些國民金融素養(yǎng)提升路徑?《白皮書》給出了五方面建議，首先，發(fā)揮金融管理監(jiān)督部門和教育部門在國民金融教育中引領(lǐng)和監(jiān)管作用，統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)金融教育力量。其二，加強(qiáng)金融知識(shí)和金融技能的普及推廣，推進(jìn)金融教育納入國民基礎(chǔ)教育體系。其三，轉(zhuǎn)變金融教育觀念，傳播正確金融理念，幫助居民樹立正確的金融理念和態(tài)度。其四，采納現(xiàn)代科技手段方法，提高金融教育效果和精準(zhǔn)度。其五，加強(qiáng)金融教育評(píng)估，完善教育評(píng)估機(jī)制。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任彭興韻表示，《白皮書》出現(xiàn)了兩方面的重要升級(jí)。一方面，參與《白皮書》的編訂機(jī)構(gòu)更權(quán)威、數(shù)量更多，除了連續(xù)三年支持編訂的量子之歌，新增了北京金融科技研究院、全球數(shù)字金融中心(杭州)、京東科技、度小滿等機(jī)構(gòu)參與支持，為國民金融素養(yǎng)研究提供了更多元的數(shù)據(jù)參考和觀察視角。另一方面，《白皮書》的內(nèi)容維度也更廣泛。升級(jí)之后的《白皮書》針對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)，更加聚焦分析中國居民投融資市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀與演進(jìn)趨勢(shì)，以及國民金融素養(yǎng)與居民金融風(fēng)險(xiǎn)防范、居民資產(chǎn)配置的關(guān)聯(lián)。
清華大學(xué)金融科技研究院副院長魏晨陽認(rèn)為，隨著“房住不炒”、資管新規(guī)等政策的出臺(tái)，許多中國家庭對(duì)如何進(jìn)行資產(chǎn)配置有了新的思考，近幾年能明顯感受到國人對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)需求在增加，這對(duì)開展金融素養(yǎng)知識(shí)普及是一個(gè)很好的機(jī)遇。
啟牛學(xué)堂財(cái)經(jīng)研究院院長蘇秦認(rèn)為，近年來國人的金融素養(yǎng)呈現(xiàn)出“兩個(gè)變化和一個(gè)趨勢(shì)”：國人對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)有所提升，對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇也更加理性，“中青年群體金融素養(yǎng)水平較高，老年群體和青少年金融素養(yǎng)相對(duì)偏低”的趨勢(shì)需要引起重視。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融投資系副主任、博士生導(dǎo)師、副教授劉津宇和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院財(cái)務(wù)管理系副主任、副教授鄭登津表示認(rèn)同，并建議開展更多形式的嘗試和探索，為提升國民金融素養(yǎng)努力。
全球數(shù)字金融中心(杭州)高級(jí)專家彭勃認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)帶來了三方面影響，一是信息觸達(dá)手段更高效;二是AI算法帶來更加智能、精準(zhǔn)的推送;三是信息的公平性需要被關(guān)注。國民在享受數(shù)字化技術(shù)帶來的便利性的同時(shí)，要避免數(shù)字鴻溝、知識(shí)鴻溝進(jìn)一步拉大。
連續(xù)三年支持白皮書編訂工作的量子之歌集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長、CEO李鵬介紹，作為一項(xiàng)長期系統(tǒng)性工程，提升國民金融素養(yǎng)任重而道遠(yuǎn)，需要從大方向指引，更需從“基層”落地。未來，啟牛學(xué)堂將作為推動(dòng)全民金融素養(yǎng)提升的“加速器”，持續(xù)以專業(yè)的課程、完善的服務(wù)，幫助越來越多人守護(hù)好自身金融權(quán)益，奔赴美好生活。
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