隨著中秋、“十一”長假的接踵而至，股市休市、大部分企業(yè)停業(yè)，使得很多人的大部分資金都處于閑置狀態(tài)，無法得到充分的利用。如何有效管理閑置資金，使其得到更高的收益呢？工行理財(cái)專家分析了4種理財(cái)方案的利弊。
方案一：七天通知存款。七天通知存款是傳統(tǒng)的儲蓄品種之一，其特點(diǎn)是無固定存款期限，僅在需支取時(shí)提前七天通知銀行，到期便自動轉(zhuǎn)為活期，隨時(shí)可支取；5萬元人民幣起存，年利率為1.35%。
優(yōu)點(diǎn)：收益較高，流動性較好，資金絕對安全。
缺點(diǎn)：需提前七天通過網(wǎng)點(diǎn)柜面或電子銀行辦理通知業(yè)務(wù)；到期后資金轉(zhuǎn)為活期，若不支取則利息很低。
方案二：中國工商銀行“靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。此項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；工作日內(nèi)隨存隨取，即時(shí)到賬；存一天算一天利息；各工商銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜均可辦理。
優(yōu)點(diǎn)：收益高，工作日內(nèi)流動性好。
缺點(diǎn)：如遇“十一”長假，非工作日期間，無法贖回資金，造成短期流動困難；工作日內(nèi)如遇巨額贖回，即產(chǎn)品份額凈贖回申請(贖回申請總份額扣除申購總份額后的余額)之和超過上一日產(chǎn)品總份額的10%，銀行有權(quán)決定接受全額贖回或部分贖回。
方案三：中國工商銀行“步步為贏2號”收益遞增型靈活期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品。此項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；每個(gè)工作日開放申購和贖回申請；申請后下一工作日起息，贖回后T＋2到賬；預(yù)期年化收益率隨時(shí)間長短遞增；各工商銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜均可辦理。
優(yōu)點(diǎn)：收益率很高；收益遞增的形式適合短期內(nèi)資金使用期限不確定的客戶；不會因資金閑置而使資產(chǎn)收益受損。
缺點(diǎn)： T+1起息、 T+2到賬的形式會損失3天的利息收益；如遇 “十一”長假，非工作日不得贖回資金。
方案四：中國工商銀行 “靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 (七天滾動型)。此項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品為工商銀行所專有，起存金額為人民幣5萬元；每周固定一工作日起息，以七天為一周期，若該周期內(nèi)沒有發(fā)生停止?jié)L動申請，則自動延長一周期，直至提出停止?jié)L動申請為止；提出停止?jié)L動申請后，資金將在本周期結(jié)束后第二個(gè)工作日到賬；各工商銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜均可辦理。
優(yōu)點(diǎn)：收益率高；投資期限可根據(jù)個(gè)人喜好調(diào)節(jié)，為七天的整數(shù)倍。
缺點(diǎn)：靈活性不夠，一周僅有一次資金到賬機(jī)會；產(chǎn)品起息日或資金到賬日如遇法定節(jié)假日，則須按周順延，實(shí)際持有期限相應(yīng)按周增加。
以上四種方案各有利弊，需根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況選擇最適合自己的產(chǎn)品。例如對于做股票的客戶，其股票資金在節(jié)假日內(nèi)無需動用，則可選擇“靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，股市收盤之日存入銀行，購買此款理財(cái)產(chǎn)品，待股市開盤之日贖回該產(chǎn)品，資金則立刻到賬，便可轉(zhuǎn)入股票賬戶；對于“十一”長假內(nèi)無需動用資金的客戶，則可選擇“步步為贏2號”收益遞增型靈活期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)榇婵?天以上其收益便遠(yuǎn)高于其他同期理財(cái)產(chǎn)品，且存款期限可根據(jù)各自需要自行調(diào)節(jié)，靈活方便；而對于在“十一”長假期間也有可能要動用資金的客戶，則應(yīng)選擇七天通知存款，因?yàn)槠渌麕卓町a(chǎn)品在非工作日內(nèi)均不可贖回，流動性不如七天通知存款好，同時(shí)，如遇緊急情況動用資金，七天通知存款即使沒有進(jìn)行通知，也可提前支取，按活期儲蓄計(jì)息，也沒有什么損失。