圖為：某知名理財網(wǎng)站的“家庭理財規(guī)劃團購”吸引眾多團友報名。專家建議，不可被這股“團購風(fēng)”迷人眼，要謹慎購買防風(fēng)險。
吃的、穿的、住的、用的、玩的……這些都可以低價團購，那么還有什么領(lǐng)域沒有被團購？近日筆者了解到，繼風(fēng)靡餐飲、旅游、服裝等行業(yè)以后，團購風(fēng)已開始吹向理財產(chǎn)品。對于這種“理財團購”模式，專業(yè)人士提醒投資者謹慎對待，防范風(fēng)險。
“國內(nèi)首個‘家庭理財規(guī)劃團購’項目全面啟動，團購價最低至3折。”某知名理財網(wǎng)站上打出的醒目標語吸引了眾多團友報名。“其實就是給客戶量身定做理財規(guī)劃建議書。”該網(wǎng)站的工作人員告訴筆者，客戶只要向網(wǎng)站提供個人相關(guān)信息，網(wǎng)站就會在一定時間內(nèi)制定一份理財規(guī)劃。
除了團購理財服務(wù)外，一些網(wǎng)站還推出金條團購、保險團購等理財團購活動。筆者在某大型團購網(wǎng)站上看到一條團購金條的信息：“銷量最好的一款千足金金條‘長命百歲’(10g)，原價為4610元，現(xiàn)價是3490元，而且買就送200元現(xiàn)金券”，優(yōu)惠力度之大吸引不少團購迷的目光。受團購?fù)⑷藲獾摹罢T惑”，一些銀行也推出了理財產(chǎn)品團購活動。筆者了解到，某股份制銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，增加了“理財一起團”計劃，通過團購的形式，讓資金量小的客戶得到收益率和門檻上的優(yōu)惠。
“與團購餐飲、娛樂不同，抱團投資理財動輒幾千上萬元，萬一被騙了，損失可不小。”對于新興的投資團購，市民李先生不大敢嘗試。筆者隨機調(diào)查發(fā)現(xiàn)，和李先生一樣，因金額較大，多數(shù)投資者還不敢“吃螃蟹”。“現(xiàn)在許多中產(chǎn)白領(lǐng)人群由于面臨著通脹、存款負利率等壓力，都非常希望能夠得到個性化的理財指導(dǎo)。然而像金融機構(gòu)、保險公司等傳統(tǒng)渠道由于人力成本等原因，所提供的理財規(guī)劃服務(wù)價格通常都比較昂貴，而且普遍只看重高端客戶，輕視中低端客戶。因此專業(yè)理財網(wǎng)站各種各樣的網(wǎng)絡(luò)理財服務(wù)備受推崇。”某理財網(wǎng)站的一位工作人員向筆者介紹，目前團購理財產(chǎn)品主要分為兩類，一類是可以在手續(xù)費用上多打折扣，另一類是通過集合資金降低產(chǎn)品的投資門檻。“目前市場上的‘團購理財’對客戶來說，存在一定資金風(fēng)險。”某銀行的一位理財師表示，一方面，銀監(jiān)會對銀行理財產(chǎn)品的入市門檻是有規(guī)定的。另一方面，湊錢“團購”銀行理財產(chǎn)品只能將全部資金登記在其中一個人的名下，一旦發(fā)生意外情況或糾紛，其他出資人的利益很可能就得不到保障。
在團購理財產(chǎn)品風(fēng)行的時候，我們?nèi)绾我?guī)避其中可能存在的風(fēng)險呢？專家提醒，即便參與了“團購理財”，也應(yīng)該養(yǎng)成主動和定期查詢對賬的習(xí)慣。比如開通銀行賬戶變動短信通知以及“綜合月結(jié)單”服務(wù)等，查詢其持有的理財產(chǎn)品最新信息。并且應(yīng)該索取并妥善保管辦理業(yè)務(wù)時的相關(guān)憑證，對于沒有正式回單或僅僅出具手工收據(jù)的交易，需要格外謹慎對待。記者 陳倩
