隨著以比特幣為代表的虛擬幣價格飆漲，數(shù)字貨幣及其背后的區(qū)塊鏈技術(shù)引起全球金融界的高度關(guān)注。事實上，在我國目前仍然尚未發(fā)行法定數(shù)字貨幣。近日，央行貨幣金銀局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風險提示》。央行提示稱，尚未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，目前市場上所謂“數(shù)字貨幣”均非法定數(shù)字貨幣。

　　數(shù)字貨幣是什么?

　　對于很多人而言，數(shù)字貨幣的概念云里霧里。但不容置疑的是，數(shù)字貨幣有別于虛擬貨幣。

　　虛擬貨幣是非法幣的電子化，其最初的發(fā)行者并不是央行。這類虛擬貨幣主要限于特定的虛擬環(huán)境里流通。而數(shù)字貨幣是可以被用于真實的商品和服務交易，但只有國家發(fā)行的數(shù)字貨幣才是法定數(shù)字貨幣。

　　2013年央行聯(lián)合五部委曾發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風險的通知》，明確將比特幣等非法定數(shù)字貨幣定義為虛擬商品，它不是以貨幣和法幣形式存在。

　　同時，數(shù)字貨幣也有別于電子支付。在實際使用體驗中，數(shù)字貨幣可能與電子支付方式感受類似，但是兩者從本質(zhì)上還是有著較大區(qū)別。在數(shù)字貨幣之前，金融業(yè)已經(jīng)高度信息化。如網(wǎng)上銀行、微信、支付寶等支付電子化逐漸普及，實物現(xiàn)金僅占全部流通貨幣的極少部分。盡管如此，因其交易時所用的錢都是通過銀行賬戶而來，實際上還是對應著一張張鈔票。

　　早在今年1月20日，央行召開數(shù)字貨幣研討會，提出爭取早日推出央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。

　　央行行長周小川在接受采訪時表示，貨幣生成機制和貨幣供應量是需要調(diào)節(jié)的。央行發(fā)行的數(shù)字貨幣目前主要是替代實物現(xiàn)金，降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的成本，提高便利性。總體看，央行在設計數(shù)字貨幣時會對現(xiàn)有的貨幣政策調(diào)控、貨幣的供給和創(chuàng)造機制、貨幣政策傳導渠道做出充分考慮。

　　央行參事盛松成此前曾預計，與現(xiàn)有電子形式的本位幣不同，未來央行數(shù)字貨幣將可能是基于區(qū)塊鏈技術(shù)、具有分散式賬簿特點的本位幣，并涉及包括移動支付、可信可控云計算、密碼算法、安全芯片等在內(nèi)的其他相關(guān)技術(shù)。

　　26種數(shù)字貨幣涉嫌非法傳銷

　　無獨有偶，近日江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)傳銷最新特點和模式對2016年出臺的《互聯(lián)網(wǎng)傳銷識別指南》進行更新。本次《互聯(lián)網(wǎng)傳銷識別指南》(2017版)相比去年主要新增數(shù)字貨幣傳銷以及微信傳銷兩大部分。在數(shù)字貨幣傳銷部分，《識別指南》指出，數(shù)字貨幣的理解需要一定的門檻，大部分投資者并不懂數(shù)字貨幣，很多傳銷分子利用這點進行傳銷行騙，將“數(shù)字貨幣”的概念與傳銷結(jié)合起來，形成“傳銷式數(shù)字貨幣”。

　　這份指南點名26種所謂數(shù)字貨幣都是披著或者疑似披著數(shù)字貨幣的外衣進行非法傳銷的項目。分別是：珍寶幣、百川幣、SMI、MBI、馬克幣、暗黑幣、MMM、美國富達復利理財、克拉幣、V寶、維卡幣、石油幣、華強幣、CB亞投行香港集團、幣盛、摩根幣、貝塔幣、世通元、U幣、聚寶、21世紀福克斯、萬喜理財、萬福幣、五行幣、易幣、中華幣等。

　　數(shù)字貨幣價格靠炒作

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，傳銷分子的基本套路是傳銷式數(shù)字貨幣的“交易行情”基本由特定機構(gòu)控制，早期為吸引投資人投資，可能會將貨幣價格炒得很高，一旦時機成熟，就集中進行拋售，價格一落千丈，投資者最后血本無歸。更為惡劣的是到返錢高峰，平臺直接關(guān)閉，組織者失聯(lián)，然后到其他地方包裝新的概念，按照相似的騙法，繼續(xù)行騙。

　　相比其他傳銷，數(shù)字貨幣傳銷一般具有三大特點：一是有實在的產(chǎn)品——數(shù)字貨幣，而且被包裝得很高級;二是參加者可以獲得拉人頭獎勵，獎品是數(shù)字貨幣本身;三是數(shù)字貨幣會隨著參與騙局的人增加而升值，在數(shù)字貨幣升值周期，參與者可獲得數(shù)字貨幣的數(shù)量也會增長，參與者包括最底層參與者也會獲利，但是進入貶值周期，底層參與者往往損失巨大。

　　據(jù)了解，“傳銷式數(shù)字貨幣”宣傳的收益模式一般分為“靜態(tài)獎”和“動態(tài)獎”，都是想滿足一些人“賺快錢”的夢想。“靜態(tài)獎”指購買數(shù)字貨幣產(chǎn)生的收益。想得到“靜態(tài)獎”，投資者必須繳納入會費。

　　2016年，湖南常德警方破獲了一起美國未來城“萬福幣”特大網(wǎng)絡傳銷案。“萬福幣”的“靜態(tài)獎”就是，“只要繳納一萬元人民幣即可注冊成為會員，不發(fā)展會員，只等萬福幣價格上漲，即可躺著拿錢，一年收益率穩(wěn)賺3倍左右，如果發(fā)展得好也可能達到5至10倍。”

　　今年，中華幣的騙局被媒體揭開。據(jù)報道，中華幣的“靜態(tài)收益”模式是，注冊成為“中華幣”會員即可購買中華幣，門檻為一單500美元(匯率固定為6.9，500美元即3450元人民幣)。每單500美元中的一部分會作為推廣費用被扣除，剩下的錢每天釋放2%用于購買會升值的“中華幣”，最終保證三年保底6倍收益。

　　價格由莊家幕后操縱

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的“交易行情”，完全由組織者和平臺方操控。前期為了吸引投資者加入，往往會把價格炒高，一旦開盤，平臺方和組織者就會集中拋售套現(xiàn)，價格狂跌。除了組織者和極少數(shù)提早退場的人，其他投資者將血本無歸。

　　據(jù)媒體報道，2016年5月，“中華幣”正式開盤，開盤價35元人民幣一枚，開盤才一個小時，價格就跌到了10元，接下來的幾天更是跌到了2元，根本無人接盤，后來一直跌到僅剩5毛錢。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的交易價格和漲跌形勢完全可由組織者自己設定和修改。據(jù)報道，“萬福幣”所稱的國際大盤其實是子虛烏有，都是組織者操縱的。常見的情況是，“傳銷式數(shù)字貨幣”到了返錢高峰時，組織者會直接玩失聯(lián)，關(guān)網(wǎng)跑路。風聲小一點之后再出來活動，包裝一個新概念，繼續(xù)這樣騙下去。

　　拉大旗作虎皮包裝項目

　　業(yè)內(nèi)人士指出，傳銷貨幣之所以能讓很多人上當，一個重要原因就是常拉大旗作虎皮，偽造官方人士、權(quán)威機構(gòu)的背書，把項目包裝得十分高大上。

　　“中華幣”介紹材料宣稱，“中華幣”是由中國管理科學研究院設計、中興同壽(北京)生物科技有限公司技術(shù)團隊研發(fā)的數(shù)字加密貨幣。已經(jīng)被確定為傳銷騙局的“易幣”，在宣傳材料中稱其發(fā)行平臺“中國網(wǎng)超”系受商務部等5部委的委托搭建，該平臺是中國“數(shù)字貨幣教學實踐示范基地”之一。

　　有些傳銷項目即使被查了，也會蟄伏一段時間換個殼繼續(xù)做。比如“五行幣”，其前身是一個叫“云數(shù)貿(mào)”的組織，2013年就被中國工商總局和公安部定為當年的十大傳銷之一。組織者宋密秋(化名為張健)出獄之后，帶著“五行幣”卷土重來。

　　如何辨別數(shù)字貨幣還是傳銷貨幣?

　　值得注意的是，比特幣這樣的真正的虛擬數(shù)字貨幣與專門騙人錢財?shù)膫麂N貨幣有很大不同，投資者必須仔細辨別。《互聯(lián)網(wǎng)傳銷識別指南》(2017版)指出， 投資者可以從5個方面判斷數(shù)字貨幣是否是虛擬貨幣。

　　(1)發(fā)行方式。虛擬貨幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它依據(jù)特定算法，通過大量的計算產(chǎn)生，是去中心化的發(fā)行方式。每個不同的終端節(jié)點負責維護同一個賬本，而這個維護過程主要是算法對交易信息進行打包和加密，而傳銷貨幣則主要由某個機構(gòu)發(fā)行，并且采用拉人頭的方式獲利。

　　(2)交易方式。虛擬貨幣是市場自發(fā)形成的零散交易，形成規(guī)模后逐漸由第三方建立交易所來完成交易。而傳銷貨幣則有某個機構(gòu)自己發(fā)行，并且自建平臺來進行交易。

　　(3)實現(xiàn)方式。虛擬貨幣本身是開源程序，在Github社區(qū)維護。其總量限制的參數(shù)和方式，均顯示在開源代碼中。而傳銷貨幣的開源是完全抄襲別人的開源代碼，且沒有使用開源代碼來搭建程序，所以其本質(zhì)跟Q幣一樣是可受網(wǎng)站控制的。

　　(4)是否給出源代碼鏈接。一般的去中心化數(shù)字貨幣都會在官網(wǎng)的顯要位置給出源代碼的鏈接，這樣做是為了公開透明地展示貨幣系統(tǒng)的運作機制。而傳銷貨幣重點宣傳的是充值購買交易流程，并不提及其運作機制，甚至網(wǎng)站都沒有源代碼的鏈接地址。

　　(5)官網(wǎng)是否是https開頭。一般的去中心化數(shù)字貨幣的官網(wǎng)和交易網(wǎng)站地址都以https開頭，其目的是這類網(wǎng)址可以很好地保護用戶的數(shù)據(jù)不被非法竊取。但傳銷貨幣的官網(wǎng)、交易網(wǎng)站等在內(nèi)的相關(guān)網(wǎng)站都沒有以https開頭。（本文部分來源于：北京青年報）