慈善一直是人們心中無比崇尚的事情，很多人認為慈善就是捐錢給貧困的人，如果這樣理解慈善恰恰中了“偽慈善”的圈套。根據《中國大百科全書》對“慈善”的釋義是：從同情、憐憫或宗教信仰出發對貧弱者給予金錢或物品相助，或者提供其他一些實際援助的社會事業……其目的是做好事求善報。

　　國外詞義的翻譯：慈善是出于對人類的熱愛，為了增進人類的福利所做的努力。慈善作為一種道德情感，是人類社會的潤滑劑，也是人類社會的粘合劑，它所表達的善意和愛心，有助于克服社會的疏離和隔膜，增強人際關系的融洽與友善，從而增進社會的凝聚力和向心力。

　　事實上，“偽慈善”存在最普遍的就是以慈善的名義欺詐斂財，而且方式越來越多樣，用愛心、慈善、公益、創新等用詞，借著“互聯網+”、“一帶一路”、“大眾創業、萬眾創新”等名義行騙，例如“善心匯”事件使用“扶貧濟困、均富共生”，“人人公益”網絡平臺事件“鏈接所有行業”、“購買愛心”等口號，實際是建構隱秘的傳銷組織，非常有迷惑性，用情懷加利益的方式誘惑公眾參與的消費騙局。

　　MMM金融互助模式：龐氏騙局+傳銷

　　“錢還在自己腰包里，你就在賺錢。今天存、明天取，本金和利息一起取，還不用手續費，收益每個月就能有30%”，聽著這樣的宣傳口號，但凡有過金融投資經驗的投資者都會看出些許破綻。但是正是這30%高息的誘惑，不少投資者已經深陷金融互助社區不能自拔。

　　“普通人的社區，互相之間無私幫助，是一種全球的互助基金……我們的目標不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系。”在MMM金融互助平臺的官網上，它這樣定義自己。

　　這個平臺不僅有“崇高”的愿望，還有超高的收益。按MMM金融互助平臺的介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網站內部貨幣為載體，可購買額度為60元到6萬元，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。這種看似慈善類的金融互助模式，實際上就是迷惑群眾的障眼法。

　　23倍收益背后：龐氏騙局+傳銷

　　事實上，MMM互助金融的騙局早已有之。早在上世紀90年代，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅便已創建了MMM金融金字塔，數百萬人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄并重操舊業，MMM進入印度、南非、印尼等國家。

　　2015年5月，MMM模式進入中國，短時間內就收獲了一眾“信徒”。由于MMM采取互聯網運作的方式，各種網站、論壇、微信等渠道成為了他們壯大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到眾多公眾號，從注冊、出金、合規性、心理等方面，全方位對投資者進行指導。

　　根據一位投資者提供的表格，如果以3000元本金進行一年的復利投資，最后可以拿到69800元，收益23倍，充滿誘惑性。那么，MMM平臺是如何運作，又是如何實現高收益的?據北京商報記者調查發現，此類平臺發行一種叫“馬夫羅”的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進行購買，可以說，前段時間比特幣的突然大漲，與MMM的盛行不無關系。在投資時，使用者需先以“提供幫助者”的身份去購買馬夫羅，投入資金最低60元、最高6萬元，每次必須以10的倍數買入，過程和網上購物差不多。在經過15天凍結期后，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來買你的馬夫羅，從而實現套現。買家由系統自動匹配，匹配期限為1-14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。

　　在這一過程中，每個投資者都有兩種身份，一種是資金的提供方，一種是資金的需要方。當購買馬夫羅時，其實是將“前輩”的收益變現，而出售馬夫羅的過程其實就是在等新來的投資者接盤，循環往復，形成鏈條，這實際上就是拆東墻補西墻的“龐氏騙局”。

　　而MMM的收益不止每月30%這么簡單，這個靜態收益只是“小錢”，要想賺大錢，可以“拉人頭”，賺取推薦獎。每推薦一名投資者加入，可以直接賺取10%的推薦獎。隨著下線的發展，這位投資人在金字塔中的位置也會越來越高，管理獎也會成為一筆可觀的收入，據了解，管理獎可拿6代，第一代到第六代的管理獎分別為5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推薦獎和管理獎都沒有人數限制，下線發展的越多、縱深越深，掙得動態獎勵就越多。

　　而這其實跟傳銷的手法如出一轍。之所以要不斷發展下線，是為了刺激投資人不斷拉人進場，吸引新的資金給前面的投資人填窟窿，讓“游戲”能繼續玩兒下去。

　　以上不難看出，所謂的MMMM金融互助打著高額回報與公益的旗號，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成，已然構成傳銷，但目前互聯網金融的監管框架仍是分類監管。虛擬貨幣的監管可能主要是央行，而網絡借貸的監管則由銀監會牽頭。但這類平臺的模式比較復雜，多方面均有涉及，因此在監管方面或還需要多方協調。MMM平臺缺少發展的天然土壤。MMM平臺搞傳銷并且尋找到了中國法律監管無法觸及的灰色地帶，一旦隨著我國法律的完善，這場龐氏騙局終究會變成一場鬧劇。

　　銀監會：金融互助社區存在巨大風險

　　在網絡上敲擊“金融互助”進行搜索，“MMM安全系數”、“玩轉MMM金融互助平臺”等字眼、文章滿屏都是，這種看起來有點游戲性質的金融互助平臺早被監管層盯上了。

　　銀監會等部門于2015年就發布的《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預警提示》稱，近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，常見的有“××金融互助社區”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”等。

　　更重要的是，這類金融互助社區有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，但它的模式卻宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費注冊后，投資60-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據會員等級確定相應比例)等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

　　其后的風險提示中，銀監會表示，“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失”。值得注意的是，銀監會的風險提示，與當下在國內大肆擴張的MMM金融互助平臺社極為吻合。

　　善心匯：受“3M”啟發以慈善為名非法牟利

　　張天明知道3M和云互助等傳銷資金盤有很大社會危害性，很殘酷。“真有人投資幾千萬，然后拿錢走人，剩下的人怎么辦?”

　　7月25日，張天明向警方供述，善心匯就是傳銷。“我成立之初就是為了取得個人利益，各種包裝都是為了迷惑大眾，吸引更多人加入。其實我很清楚，善心匯平臺遲早會崩盤。”把拉人頭包裝成“扶貧”，是為了達到更好的宣傳效果。

　　但據了解，2016年5月以來，犯罪嫌疑人張天明等人通過“深圳市善心匯文化傳播有限公司”，涉嫌以“扶貧濟困、均富共生”的名目，打著致力于探索構建“新經濟生態模式”、推動國家精準扶貧和供給側結構性改革戰略落地的旗號，以高收益為誘惑，通過微博、微信等互聯網渠道進行宣傳，大肆發展“會員”開展傳銷活動，騙取巨額財物。

　　“均富共生”旗號下的龐氏騙局

　　“以張天明為核心的善心匯文化傳播有限公司，設置有入門費、靜態提成收益和動態提成收益等規則。”據專案組民警介紹，每名新加入“會員”可在“善心匯”網上系統注冊一個賬號，需以300元價格購買“善種子”激活賬戶，其后才可在系統平臺的靜態、動態提成模式中獲利。

　　在靜態模式中，激活賬戶需向平臺內的其他“會員”進行“布施”(打款)，根據“布施”金額的多少，分為特困、貧困、小康、富人、德善、大德六個檔次投資“社區”，金額從1000元到1000萬元不等。平臺會自動將會員的“布施”匹配給其他會員，“布施”的人可接受其他人的“感恩回報”，15天至60天之內，就能獲得本金5%-50%不等的收益，投資的檔次越低，收益率越高，參與人群越多。

　　同時在動態模式中，會員通過發展下線，可以拿到第一層下線“布施”金額的6%、第三層4%、第五層2%的提成，所獲提成的50%可以提現，另外50%在平臺內存為虛擬貨幣“善金幣”，可在善心匯公司設立的“慧商品商城”消費。

　　除了通過上述兩種模式之外，“會員”還可以通過向公司批量購買“善種子”、發展一定規模的“下線”等方式晉升“功德主”、“服務中心高級會員”，以4.5折—8折價格在平臺購買“善種子”“善心幣”，再售賣給下線“會員”，從中賺取差價。“這些費用絕大部分直接打款至張天明個人賬戶，傳銷平臺的所有資金流轉均由他實際控制，經初步核查，張天明個人及其絕對持股的善心匯公司已從中非法獲利10余億元。”專案組民警介紹。

　　短短一年，“善心匯”何以發展了500萬名“會員”、“布施”金額高達數百億元，建立起令人咋舌的“商業帝國”?多名“會員”告訴記者，他們之所以被蠱惑，在于“善心匯”打出的“均富共生”旗號和許諾的高額回報，帶來的極大誘惑。

　　真的有“窮人多賺錢、富人少賺錢、一起賺大錢”的經濟模式嗎?僅僅十幾天的回報率竟能最高達50%?就其本質，“善心匯”的返利運作模式，就是“拆東墻補西墻”的龐氏騙局，其收益完全源于新加入“會員”所交納的資金，一旦沒有新鮮“血液”進來、資金鏈條斷裂，必然最終導致“盤子”崩潰。

　　“善心匯模式其實就是一個典型的龐氏騙局，拆東墻補西墻，這種模式絕對不可持續。這樣的資金盤必然會崩盤的。如果任其繼續發展，系統一旦崩盤，受損人群將要承擔的資金缺口會是巨額數字。到時候會對我國的經濟秩序造成嚴重的影響。”辦案民警稱。

　　“善心匯”演變成“喪心匯”

　　“善心匯打著慈善的旗號。如果沒有一個名頭，就沒有號召力。”張天明說。“扶貧濟困”“互助共生”，這是“善心匯”在發展會員時的口號。但實際上，除了“舊人吃新人”的資金循環，會員的大量資金以類似抽頭的方式進入了張天明等人的私人腰包。據警方初步查明，張天明通過發展下線收取會員費，已經非法獲得十余億元。其號稱“扶貧濟困、均富共生”，而其真正投入捐助和扶貧項目中的錢只有極少數。

　　據負責技術維護的骨干成員黃某回憶，張天明誘導自己加入時，反復地說你有理想有抱負，要投入到扶貧中，說既能扶貧又能賺錢。在“善心匯”互助網絡上，很多細節都有意跟扶貧慈善掛鉤，比如把傳銷中的層級命名為“特困社區”“貧困社區”等等，還有諸如“功德主”“布施”“善心幣”等各種命名。

　　實際上是怎么回事呢?幾名骨干成員都表示，加入一段時間后，發現扶貧只是假象，實際還是通過傳銷來斂財，只是利用扶貧來包裝、隱蔽。

　　辦案民警向記者列舉了一些類似例子。比如組織慰問貧困戶，花費不多，卻聲勢浩大，在發展新會員時大肆宣傳。甚至還以幫扶的名義，把部分貧困戶發展成會員。

　　“假扶貧”背后是張天明等人的“真斂財”，“善種子”“善心幣”“解凍費”等所有涉案費用，絕大部分由會員直接打款至張天明的多個個人賬戶，一年下來張天明獲利十余億元，其他骨干成員也都有不同程度的非法所得。

　　目前，張天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施。張天明表示：“善心匯就是一種傳銷，我在這個上面也想奉勸，衷心奉勸廣大群眾，不要再參與互聯網上的這些項目。不勞而獲是走不通的，不能長久的。善心匯已經變成惡心匯了，造成這么嚴重的后果，應該取締解散。

　　聚眾上訪 百萬受害群眾成“接盤俠”

　　目前，善心匯注冊會員已經達到500多萬人，層級多達75層，涉案金額數百億元。專案組民警告訴記者，善心匯模式本質上是一個典型的龐氏騙局，不斷通過拆東墻補西墻，用新吸納進來新會員資金來填補老會員的本息，一旦崩盤將會帶來巨大的風險，“這樣的資金盤必然是會崩盤的，以此帶來的會員增量和資金缺口，如果持續發展，目前該階段善心匯組織全國范圍內已達到了500萬會員，如果任其繼續發展下去，它在今年十一份左右可能會達到1000萬。而目前該階段，它所導致的資金缺口，也就是說系統一旦崩盤，受損人群將要承擔的資金缺口已經是巨額數字。”

　　從成立之初，“善心匯”的經營模式就被網友質疑，“長沙集會”之后，這個組織才引起社會關注。

　　今年6月初，善心匯平臺幾名技術骨干被湖南公安機關依法采取刑事強制措施，系統平臺癱瘓。3000多名善心匯會員身著統一的服裝，拉著橫幅，在湖南省政府門前聚集三天。為了讓政府妥協，老年人和殘疾人被安排在隊伍最前排。一些骨干成員要求會員不配合公安機關的調查，教唆會員對外稱自己“沒虧錢”、“自愿捐助”，其實這不過是傳銷人員的老套伎倆，不過是為了掩蓋騙局，逃避打擊，滿足私利。

　　經過公安機關查證，非法聚集是由張天明一手策劃的。他通過微信號召所有會員參與集訪。希望以此向政府施壓。“人放出來了，系統就能正常運作了。”張天明在接受審訊時承認。“當時要求釋放技術人員、解凍賬號、對項目論證，還有撤銷我的網上追逃。”一個月后，善心匯成員又在北京非法聚集。7月24日“平安北京”發布通報稱，部分“善心匯”會員被別有用心之人煽動來京非法聚集，嚴重擾亂了首都社會秩序，行為已涉嫌觸犯法律。

　　警方調查發現，截至6月1日，會員資金缺口達92億余元，涉及會員達230萬余名，而大量資金也流入善心匯公司及張天明本人的腰包，初步核查十多億元。”550多萬會員，遍布全國31個省區市，涉案金額數百億元，作為近年來較為罕見的特大涉嫌傳銷組織，“善心匯”的“成長”路徑具有典型的解剖意義。相比于傳統的傳銷模式，“善心匯”顯然更具有隱蔽性與欺騙性，已經成為“傷心匯”、“惡心匯”的傳銷騙局，上當受騙的人員不計其數。

　　有專家分析認為，以“善心”為名的拉人頭和精神控制更具有欺騙性，也更容易逃避公共管理機構的監管。所以盡管其運作模式一開始就引起了網友的質疑，卻未能獲得外界的真正重視，更沒有被納入監管和治理的范疇，以至于由小到大，并出現了“長沙集會”此等有影響力的事件。

　　另外，有意義的慈善宣傳，能最大化激發人心的貪欲。經過這么多年的宣傳整治，傳銷的危害性和經營模式已為外界所熟悉，固然沒有達到如“過街老鼠，人人喊打”的地步，不過欺騙也變得相對困難，于是人身控制的惡性事件則不斷增長。“善心匯”號稱既能做善事，又能獲得高回報，盡管這是一個矛盾的存在，不過有了“善心”的包裝與掩蓋，也就達到了自欺欺人的效果，并為人的貪欲找到一個開放的出口。

　　人人公益：打著公益名號做消費返利

　　消費者在小超市、洗車行等地方消費100元，成為“人人公益”平臺的“加盟商”，平臺就可返消費者99元，剩下的1元錢由平臺拿去做公益，如此“高回報”且貌似很有愛心的活動，吸引了不少消費者參與，可是好景不長，有些“加盟商”在嘗到一些甜頭后，追加的欠款音訊全無。原來，這些平臺是在打著愛心旗幟行騙。

　　傍上公益的網絡傳銷

　　當前，“人人公益”等公司宣稱的運營模式并不少見。網上出現的所謂“全返型消費平臺”不少都是騙局。例如，公安部門已通報深圳人人優益公司開發的“人人公益”平臺為網絡傳銷，該平臺無任何經營收入，僅依靠后入局者繳納的會費來為老會員“返利”，是典型的“龐氏騙局”。即便是一些平臺承諾公司以收取的費用投資創收來支撐，但因沒有實體經濟的支撐，這種投資不可能在短時間內以高額收益支撐消費全返。

　　對于消費者普遍關心的“消費獎勵模式”，消費者在平臺上注冊后，只要在注冊的商家消費就可以拿到返利。公安機關調查后發現，所謂高額返利其實就是用后加入者的投資來返利給先加入者，資金鏈很快就會斷裂。

　　人人公益的運行模式，是讓加盟商家將顧客消費額的固定比例,如24%，12%或者6%，交給平臺形成資金池。以消費者消費100元，商家交給平臺24元為例，平臺資金池將分期返還給消費者99元，另一元拿去做公益，而商家讓利給平臺的24元，也將被分期的返給商家共23.76元。對于商家和消費者來說，基本沒有任何損失，相反還能額外獲利。

　　經過警方調查，短短一個月不到，卷入這個平臺的商家達到了5267戶，涉及的消費者達到了48505人，從去年12月1日正式開啟項目到月底全線崩盤，短短一個月吸納的金額就達到了10個億。

　　由此可見，普通的商家和消費者是很難真正如約拿到錢的，拿到錢的是他們的上線，也就是所謂的省級、市級、金牌、銀牌合伙人。在人人公益的參與模式中，普通的商家和消費者只是最底層的，其上還有多個代理人層級，要想成為這些合伙人，要么向平臺繳納幾萬到幾十萬不等的加盟費，要么手下有多個商家或者消費者，要么是人人公益的員工。在成為合伙人之后，只要發展一個下級，就能夠獲得一筆介紹費，同時收取下級消費金額的一定比例。層級越多，發展的人越多，合伙人抽取的錢就越多。這樣的合伙人多達2855個,可見，資金的大頭都被這些代理人層層瓜分。

　　空手套白狼的伎倆

　　警方通過調查發現，人人公益的運作模式其實是一種新型的傳銷，與傳統傳銷有所區別的是，犯罪行為在網上進行，并且沒有實物交易。

　　人人公益所宣稱的公益行動真的去實施了嗎?其實他也只是一個噱頭而已，公司成立的大半年時間內，也只向某基金打入了20萬款，遠遠達不到他聲稱的資金池金額的1%，也就是1000多萬。

　　在大家的印象中，傳統傳銷的參與者大多數為中老年人，而記者發現，這個平臺的參與者卻有很大不同，他們幾乎都是中青年，他們學歷不低，熟練掌握互聯網和手機APP的使用，能迅速接受新事物。消費者楊海華自身是某名校經濟學碩士學歷，同樣落入了陷阱。

　　事實上，這類案件的受害者還有可能稀里糊涂的成為了犯罪嫌疑人。

　　最近一段時間，利用網絡平臺，借助電子商務、消費返利、金融互助、愛心公益、高科技生物產品等形式，進行網絡傳銷和非法集資犯罪活動呈高發態勢，被騙者幾乎遍布全國各地。警方介紹，這類新型網絡犯罪活動蔓延迅速，有很強的隱蔽性、欺騙性，而且非接觸性明顯，跨區域突出，取證難打擊難，社會危害性極大。對于這類犯罪活動，有關部門在加大打擊力度的同時，商家和消費者也要時刻警惕這些披著各類外衣的消費返利活動，否則，不僅得不著利，還可能虧了本。

　　“偽慈善”何來滋生的土壤?

　　在慈善領域，以慈善名義行不法“惡行”的非常多，而且借助新型傳播方式，呈現出多樣化形態，像洗錢、非法集資、傳銷、偷漏稅以及不正當競爭等行為，有的也借著慈善的幌子在公共領域尤其在互聯網中堂而皇之地存在，使不少群眾受騙。

　　“偽慈善”現象有其滋生的土壤，究其原因，主要有以下幾點：

　　首先，在我國的語境中，關于什么是“慈善”的概念多樣而模糊，缺乏清晰界定，有來自傳統的發慈心、行善舉的觀念，強調惻隱之心，人皆有之﹔有來自西方的博愛理念，強調天下眾生皆為兄弟姐妹﹔也有“我為人人，人人為我”的互助理念以及反饋社會的理念等，這些理念對于界定什么是“慈善”標準不同，但都稱自己是“公益慈善”。對于普通公眾來說，樸素的慈善觀念認知并不相同，所以識別“偽慈善”有一定難度。

　　第二，改革開放30年來，雖然我國老百姓整體生活水平有所提高，但也出現了貧富差距問題，像“善心匯”、“人人公益”這些騙局能夠吸納如此之多的參與者，除了一些人對相關領域認知不深，跟公眾在貧富差距拉大的社會情境中快速致富的心態有很大關系。

　　第三、很多“偽慈善”現象缺乏監管甚至難以監管。相關政府部門往往只針對自己所轄業務范圍進行監管，而很多“偽慈善”行為，往往涉及很多社會領域和多個監管部門，例如“善心匯”、“MMM金融互助平臺”、“人人公益”等事件，由于政府部門單兵作戰，監管和執法都不夠有效。因此，開展工商、民政、公安、網信以及其他相關部門的聯合執法或者建立特殊的綜合執法機制，是防止和監管“偽慈善”現象的重要手段。

　　第四、面對“偽慈善”現象，一些慈善組織、媒體、學者甚至政府官員為了個人或本單位私利，不進行甄別，甚至忽略盡職調查，為這些開展“偽慈善”的人或組織站臺，增加了許多“偽慈善”現象的迷惑性，像“善心匯”、“人人公益”、“MMM金融互助平臺”等事件，都出現了一些慈善組織、媒體、學者甚至退休政府官員的影子，有些地方民政部門還為他們成立慈善組織大開方便之門。

　　第五、在市場經濟體制改革過程中，很多人對慈善與商業之間的關系認知不清晰，相關法律法規不健全，一些人對“行業創新”進行推廣，形成了不少騙局。例如“人人公益”網絡平臺，就是借著這種“+”的名義，互聯網+、商業+、慈善+等，給“偽慈善”現象出現提供了滋生土壤。

　　縱觀這些“偽慈善”事件的背后，不難發現，“肇事者”之所以 “行慈善”而達到“發家致富”。究其原因，一方面是高舉“慈善”的大旗便于打動一些富裕的消費者，有助斂財且隱蔽性高，不易被人識破;另一方面是利用傳統文化和社會大部分人的心里作用，大張旗鼓扶助弱小，以實現名利雙收。而更為重要的是，在沒有相應的法律約束下，即使事情東窗事發，不過就是名譽丟失，成本相對較低。實際上，這些被媒體披露的“慈善”事件，不過是“偽慈善”的冰山一角。一個騙局，其手段的高超、手法的多樣、實施的隱蔽程度都是精心策劃的美麗“畫餅”。

附：警惕投資理財中的5種常見騙局

　　1、分紅險違規推銷

　　很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，對方稱資金可以隨時支取，每年有7%——8%的收益等。但投資者一定要留意合同說明，了解產品本質是否如推銷員所說，如果及時發現了問題，切記抓住猶豫期這根最后的救命稻草。

　　2、網絡理財陷阱

　　不少網站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人賬號。對此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質。遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，更要注意。

　　3、現貨白銀投資騙局

　　以高額回報誘惑客戶開戶，然后向你介紹現貨白銀。開戶后，有專業人員幫助操作，做了幾天可能會賺一些，此時他們會提醒投資者說來錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最后造成投資者損失慘重。對此，投資者要選擇正規的平臺操作和交易軟件，我國目前只有三家正規的交易平臺：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規的平臺均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。

　　4、民間借貸貓膩

　　以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬元，甚至幾百萬元，最終借款人逃跑、企業倒閉。其實，只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對賬單等;投資者一定要到對方公司進行實地查看，并簽訂正式合同而非口頭協議，借款合同向律師咨詢有沒有違規條款;保留對方的公司營業執照復印件和身份證復印件，并辯明真偽;同時注意利率是否合理。

　　5、針對老年人的非法集資

　　以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動實質再行動。