截至今年一季度末，銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到2.9億張，較2011年第四季度末增長(zhǎng)1.8%，同比增長(zhǎng)20%。

信用卡授信總額2.79萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.2%。

在安全保障功能缺失的情況下，電話支付正從萬(wàn)億信用卡額度中撕開巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

編者按：“去東南亞刷過(guò)卡的，銀行喊你回家換卡!”是近期網(wǎng)絡(luò)上盛傳的一句調(diào)侃。有報(bào)道稱，東南亞地區(qū)信用卡盜刷已經(jīng)形成一條很成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。電話支付也是國(guó)內(nèi)近年來(lái)興起的一種信用卡支付方式，然而方便卻不意味著安全，一些銀行電話支付操作流程不規(guī)范、不嚴(yán)謹(jǐn)，甚至亂象叢生。

在安全保障功能缺失的情況下，電話支付正從萬(wàn)億信用卡額度中撕開巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口，一旦不法分子侵入該領(lǐng)域，帶來(lái)方便的信用卡很可能成為別人的支付工具。然而目前熱衷于推廣該業(yè)務(wù)的銀行和商戶，似乎并不關(guān)心這些。

證券時(shí)報(bào)記者 唐曉

白領(lǐng)嚴(yán)芳（化名）近期使用招商銀行信用卡電話支付在某商旅網(wǎng)訂購(gòu)了一張機(jī)票，正是這次電話支付讓她后悔莫及。讓她無(wú)奈的是，銀行和商戶之間隨意扣劃資金之下，持卡人是如此弱勢(shì)。

在登機(jī)前兩個(gè)小時(shí)嚴(yán)芳發(fā)現(xiàn)用身份證怎么也無(wú)法自助打印登機(jī)牌，嘗試多次后才發(fā)現(xiàn)，該商旅網(wǎng)為她預(yù)訂的是第二天5月17日的機(jī)票，與她要求預(yù)訂的日期不符，嚴(yán)芳隨即與其進(jìn)行電話溝通。調(diào)查訂票錄音確認(rèn)系客服人員過(guò)失后，該商旅網(wǎng)同意以同樣價(jià)格為她改訂5月16日的機(jī)票，并取消此前訂單。

細(xì)心的嚴(yán)芳隨后撥打了招商銀行信用卡客服電話，詢問(wèn)是否取消了此前訂單，該行客服人員查詢后證實(shí)，5月14日一筆預(yù)訂機(jī)票的預(yù)授權(quán)已經(jīng)取消，當(dāng)日又產(chǎn)生另外一筆預(yù)授權(quán)。

吃了定心丸的嚴(yán)芳持改訂機(jī)票順利登機(jī)，但剛到目的地就接到上述商旅網(wǎng)的電話，意外再一次發(fā)生了。該商旅網(wǎng)一改此前所做出的由自身承擔(dān)責(zé)任的承諾，要求持卡人自己承擔(dān)一切差價(jià)損失。

退款被劃走

想到此前預(yù)訂的機(jī)票已經(jīng)退款，嚴(yán)芳思量著上述商旅網(wǎng)就算事后反悔，總不至于未經(jīng)她同意直接從信用卡上劃款。然而該商旅網(wǎng)持續(xù)的強(qiáng)硬態(tài)度又讓嚴(yán)芳隱約不安。

于是，嚴(yán)芳撥通了招商銀行信用卡客服電話，再次詢問(wèn)當(dāng)日的預(yù)授權(quán)是否取消，招行客服的回復(fù)讓嚴(yán)芳吃驚不小，客服稱當(dāng)日的預(yù)授權(quán)并未取消并且已經(jīng)結(jié)算，也就是說(shuō)款項(xiàng)已支付給該商旅網(wǎng)。

“當(dāng)時(shí)預(yù)授權(quán)已經(jīng)取消，為何又恢復(fù)？銀行又為什么沒有任何形式的恢復(fù)通知？”嚴(yán)芳百思不得其解。進(jìn)行電話支付時(shí)，不需輸入密碼即可支付已令嚴(yán)芳心生不安，但她卻沒想到銀行取消和恢復(fù)預(yù)授權(quán)可以如此隨意，這筆由她付款的交易似乎又與她毫不相關(guān)。

銀行稱要看商戶態(tài)度

面對(duì)嚴(yán)芳的質(zhì)疑，招商銀行信用卡客服中心一位自稱主管的人士回復(fù)了她，該人士稱當(dāng)時(shí)客服所說(shuō)的預(yù)授權(quán)取消，指的是取消預(yù)授權(quán)，即該筆交易已經(jīng)結(jié)算。

這個(gè)解釋讓嚴(yán)芳一頭霧水，“取消預(yù)授權(quán)”原來(lái)并不等于取消交易，而在她的記憶中，客服當(dāng)時(shí)的意思就是那筆交易取消了。嚴(yán)芳隨后多次撥打招行客服電話，詢問(wèn)其他客服“取消預(yù)授權(quán)”如何理解，以求證當(dāng)時(shí)的印象。

一位招行信用卡客服告訴嚴(yán)芳，“取消預(yù)授權(quán)”意味著凍結(jié)的信用卡額度已經(jīng)取消了，而已經(jīng)結(jié)算的預(yù)授權(quán)通常不會(huì)表述為“取消預(yù)授權(quán)”。另一位客服查詢后告訴嚴(yán)芳，5月14日的那筆預(yù)授權(quán)目前的狀態(tài)是未取消。

面對(duì)招行信用卡客服與主管對(duì)“取消預(yù)授權(quán)”的不同解釋，嚴(yán)芳認(rèn)為，最初接聽她電話的是客服人員，因此具有同樣身份的其他客服所做出的解釋應(yīng)該更接近最初接電話客服所表達(dá)的意思。

那么預(yù)授權(quán)取消后何時(shí)又恢復(fù)了？是在5月16日當(dāng)晚還是此后？招行信用卡客服僅表示將對(duì)嚴(yán)芳所質(zhì)疑的5月14日機(jī)票交易進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查需5個(gè)工作日左右。招行信用卡客服還表示，招行將等調(diào)查結(jié)果出來(lái)后再進(jìn)行處理。

5天后嚴(yán)芳等來(lái)的招商銀行信用卡客服的處理結(jié)果讓她再次陷入失望，招行“等待該商旅網(wǎng)對(duì)此次糾紛的處理結(jié)果再定”的回復(fù)，意味著招行把處理5月14日產(chǎn)生的那筆充滿爭(zhēng)議交易的決定權(quán)交給了上述商旅網(wǎng)。

嚴(yán)芳此時(shí)才明白上述商旅網(wǎng)反悔時(shí)措辭堅(jiān)決的原因：處理的決定權(quán)由銀行和商戶掌控，持卡人的反對(duì)毫無(wú)用處。