隨著人們的保險意識也在不斷的增強，保險已經(jīng)成為不少家庭每年的定向開支。但是人們在購買保險的過程中，仍然存在很多誤區(qū)。

　　誤區(qū)1：孩子是家庭投保重點

　　“望子成龍 望女成鳳”，是當(dāng)前不少家庭的普遍觀念，從孩子出生起，家長就想給孩子最好的成長環(huán)境，優(yōu)先選擇為孩子投保、準(zhǔn)備教育金。而作為家庭頂梁柱的大人，卻往往被忽略。家庭投保，孩子和父母的投保比例究竟應(yīng)該如何?

　　風(fēng)險管理中，有一條最重要的原則是，首先管理的是那些發(fā)生幾篇三購買保險 避開六大誤區(qū)率低，但發(fā)生后損失較大的風(fēng)險，所以在家庭面臨的主要風(fēng)險中，意外、重大疾病對家庭的未來損失是最大的。

　　顯而易見，相對孩子而言，沒有父母時對家庭的損失更大，因為父母是家庭的收入來源和精神支柱，如果切斷了收入來源，之后的生活將無法繼續(xù)，所以，在家庭投保時，首先應(yīng)先考慮父母的保障，父母保障越全面，就是對孩子最大的保障。其實這也是對孩子最大的照顧和愛。

　　誤區(qū)2：買多份就能賠多份

　　隨著消費者保險意識的增強，不少消費者用多次、重復(fù)投保來希望獲得更高的保險保障。那有哪些常用險種可以疊加給付?有哪些保險即使重復(fù)購買，也并不能獲得更高賠償?

　　消費者如果希望通過多次、重復(fù)投保來獲得更高的保險保障，要選擇人身險相關(guān)的產(chǎn)品，比如意外險、壽險以及重疾險，這些保險產(chǎn)品可以疊加給付，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問題。

　　對于意外險來說，只要是因為意外事故導(dǎo)致的殘疾或者身故,對應(yīng)的賠償金或身故金都是可以疊加的，但這并不意味著人身意外險就可以無限地購買。為了防范道德風(fēng)險，一般保險公司會規(guī)定購買限定數(shù)額。

　　而醫(yī)療保險屬于費用補償型保險，符合保險的補償原則，即保險公司在保險金額的額度內(nèi)，按實際支出的醫(yī)療費給付保險金，而且賠償額度不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費額度。即使是多投保，最多也只能在不同的保險公司進行按比例賠付，而且都要先參照醫(yī)保或其他渠道的報銷額度，然后才對剩余部分進行再報銷。所以，醫(yī)療險沒有必要通過重復(fù)投保獲得高額賠償。

　　誤區(qū)3：車險有全險 q

　　“我買的是全險!”這是一句經(jīng)常出現(xiàn)在車主嘴邊的話。很多選擇了“全險”的車主總是認為凡是車輛受損都可以找保險公司理賠。那買車必須要買全險嗎?買了全險，就能全賠嗎?

　　在車險中，是沒有“全險”這個概念的。而社會上通常意義上所謂的“全險”，實際上是指包含了交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任險、不計免賠等主要險種的組合。買“全險”與全責(zé)賠償是兩個截然不同概念。

　　說“全險”會誤導(dǎo)客戶，由于客戶對條款的不了解，會誤認為全險就等于所有損失金額保險公司都可以全額賠償。保險公司之所以強調(diào)按責(zé)賠償，主要就是基于責(zé)任原則，否則會鼓勵當(dāng)事人在事故發(fā)生時，不能積極地控制損失，或者引發(fā)道德風(fēng)險和保險欺詐，導(dǎo)致不當(dāng)獲利，這無疑與保險的補償功能是相違背的。

　　誤區(qū)4：帶病一定不能投保

　　在過去，“帶病投保”一直被認為是一種騙保行為，但相比普通人，身體有恙的病人對保險保障的需求更為渴望。那消費者在投保時，是否完全不能投保?

　　對于帶病投保的消費者，并不一定完全不能投保，保險公司會根據(jù)已有疾病及其并發(fā)癥進行評估，進行加費、保險責(zé)任約束，當(dāng)然也可能會拒保，消費者要主動寫明病史，幫助保險公司進行評估。

　　誤區(qū)5：不為保障為投資

　　近年來，買保險不為保障為投資成了一些消費者的投資觀。那保險產(chǎn)品中保障功能和儲蓄理財功能應(yīng)該如何平衡?保費低、不返還的消費型保險是否真的“雞肋”?

　　保險的保障功能和理財功能相輔相成。普通理財產(chǎn)品不具有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。所以，消費者可以選擇普通理財產(chǎn)品進行儲蓄理財，選擇保險理財產(chǎn)品提供風(fēng)險保障。

　　對于有消費者認為消費型保險有浪費之“嫌”，一般來說適合的才是最好的。如消費型壽險，一般保障期是一年，保費低保障高，適合經(jīng)濟收入不高的人群和參加工作時間不長、收入不穩(wěn)定的年輕人。消費型健康險更適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者，尤以剛參加工作的單身人士居多，需要積累資金為成家立業(yè)做準(zhǔn)備，可以通過投保年交保費較低、保險期短、利于靈活調(diào)整的消費型健康險來實現(xiàn)未雨綢繆。所以，消費者在挑選消費型產(chǎn)品時，要結(jié)合自身實際有所側(cè)重。

　　誤區(qū)6：“雙十定律”一成不變

　　隨著人們保險意識的增強，雙十定律被普遍用于家庭理財建議中。家庭保險的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。如今很多收入過低的家庭，認為自己并沒有如此多的資金來投保。雙十定律應(yīng)該如何理解?如何運用?

　　關(guān)于“雙十定律”人們的看法是不同的，“有的人認為我沒有錢不能買保險，但有的人卻認為我沒有錢，我更需要買保險。”那么“雙十定律”到底對不對，又該如何來運用呢?

　　任何事情并不是一成不變的，當(dāng)然有保障意識的人覺得越多越好，但是購買保險也要根據(jù)自己的實際情況來定，不能盲目地追求高保額，一定要和家庭不同階段、收入情況、實際需求等匹配。

　　買保險不是多少錢的問題，你覺得壓力大你可以買消費型的，一年一兩百塊錢，如果覺得沒壓力可以選擇每個月儲蓄型的，既不會給自己帶來壓力，同時資金也會進行返還，買不買保險不是口袋決定的而是由腦袋決定的。

　　對此，《中國質(zhì)量萬里行》提示：消費者在購買保險時存在以上六個誤區(qū)，大人是家庭的支柱，買保險最重要的是先保大人再保小孩。買保險并不是買的越多理賠的越多，應(yīng)該按照保險的補償原則理賠。車險與全險是兩個完全不同的概念，今后的生活中希望您不要再有這些誤區(qū)。