“零利率”車貸

    經(jīng)銷商促銷“殺手锏”

    經(jīng)走訪，南昌目前，很多4S店都推出了 “零首付、零利息、零月供” 貸款購(gòu)車活動(dòng)，寶馬、奔馳、東風(fēng)日產(chǎn)、廣汽本田、北京現(xiàn)代、上海大眾、東風(fēng)悅達(dá)起亞(微博)等品牌均推出了“車貸”業(yè)務(wù)，其中日產(chǎn)的最高貸款期限是5年，還推出免息和低息車貸優(yōu)惠。

    據(jù)了解，東風(fēng)日產(chǎn)車貸業(yè)務(wù)占了銷售額10%—20%，英倫汽車車貸占總銷量的5%—10%，北京現(xiàn)代全系汽車貸購(gòu)業(yè)務(wù)占總銷量的30%—40%。車型IX34、途勝、悅動(dòng)可享1年免利息免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策，建行車貸兩年手續(xù)費(fèi)率是6個(gè)點(diǎn)，3年是10個(gè)點(diǎn)，不同車型向不同銀行貸款政策又不一樣，比如索納塔車型車貸不限制金額，手續(xù)費(fèi)都要收取2012元。

    業(yè)內(nèi)人士表示，貸款購(gòu)車已成為時(shí)下較為普遍的現(xiàn)象，大多消費(fèi)者因考慮到投資或資金周轉(zhuǎn)，即使能夠一次性付款，他們也愿意選擇融資成本相對(duì)較低的汽車貸款。車貸在沿海發(fā)達(dá)城市，西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)相當(dāng)普及，未來(lái)可能成為大眾購(gòu)車的的首選。現(xiàn)在市場(chǎng)行銷方式多樣，我們不排除有的經(jīng)銷商會(huì)拿車貸作為促銷“殺手锏”，但大品牌4S店內(nèi)車貸是一年四季常有的業(yè)務(wù)。毫無(wú)疑問(wèn)，車貸已成為汽車消費(fèi)的一種發(fā)展趨勢(shì)。

    車貸銀行

    消費(fèi)者是否具有自由選擇權(quán)

    據(jù)多家4S店銷售顧問(wèn)介紹，廠家和經(jīng)銷商為了開(kāi)發(fā)更多的客戶，往往會(huì)與多家銀行合作，從而滿足不同顧客的需求。例如，東風(fēng)日產(chǎn)、上海大眾、東風(fēng)悅達(dá)起亞、北京現(xiàn)代與南昌多家銀行有合作。

    準(zhǔn)備貸款買(mǎi)車的胡先生提出疑問(wèn)：“雖然各個(gè)4S店車貸已經(jīng)與多家銀行合作，但并非與所有的銀行都有合作，而且每個(gè)銀行貸款設(shè)立的門(mén)檻不一樣，導(dǎo)致我們消費(fèi)者不知道怎樣選擇。”

    對(duì)此，一位魏姓銷售顧問(wèn)表示，這年頭沒(méi)有強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣這一說(shuō)，顧客買(mǎi)車前銷售顧問(wèn)都會(huì)與之溝通，告知相關(guān)貸購(gòu)政策，了解客戶自身情況，然后推薦客戶貸購(gòu)的類型。當(dāng)然如果客戶自己有能力自己去談相關(guān)的貸購(gòu)銀行，我們也會(huì)尊重客戶的意愿。

    “零利率”并非完全零成本

    一位高級(jí)經(jīng)濟(jì)師介紹，“零利率貸款”是汽車廠家或者經(jīng)銷商與銀行合作開(kāi)展的一種互惠互利行為。銀行借此可以增加信譽(yù)良好的個(gè)人貸款客戶，消費(fèi)者按揭貸款買(mǎi)車所產(chǎn)生的利息則由廠家或者經(jīng)銷商來(lái)承擔(dān)，而廠家或經(jīng)銷商則降低了購(gòu)車門(mén)檻，開(kāi)拓了客戶群，通過(guò)貼息給銀行，實(shí)際上是優(yōu)惠促銷的一種手段。

    據(jù)了解，各大銀行均與汽車經(jīng)銷商有這種貸款合作關(guān)系。據(jù)查證，“零利率”并非完全是零成本，“零手續(xù)費(fèi)”未必是真正的免費(fèi)。不少商家打著“零手續(xù)費(fèi)”口號(hào)，實(shí)際上有可能已經(jīng)將此項(xiàng)費(fèi)用加在車價(jià)里或者以手續(xù)費(fèi)的形式給了銀行。據(jù)了解，不同品牌的車型向不同銀行貸款手續(xù)費(fèi)也不同，同時(shí)會(huì)隨著貸款期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高。

    另?yè)?jù)中行南蓮支行的一位人士表示，一次性收取的手續(xù)費(fèi)其實(shí)跟我們所說(shuō)的利息是一樣的，只是叫法不一樣。至于會(huì)隨著貸款期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)率越高，并不是按月份來(lái)增加，一般是按年份一次性收取的，其實(shí)也是一種貸款利率，只是一次性收取而已。4S店打出“零利率”的招牌只是一種促銷方式。建議消費(fèi)者在車貸前，有必要了解、問(wèn)清楚相關(guān)情況后才進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

    江西贛興律師事務(wù)所的專家認(rèn)為，按照《金融管理?xiàng)l例》規(guī)定，銀行和4S店是沒(méi)有權(quán)利收取手續(xù)費(fèi)的。這樣收取手續(xù)費(fèi)是一種變相收取利息方式，并不規(guī)范。消費(fèi)者如果要購(gòu)買(mǎi)汽車，不要只看到“零”的美麗。如果“零首付”只是一個(gè)噱頭，其實(shí)并沒(méi)有將實(shí)惠給到消費(fèi)者。不管是“零首付”，還是首付二成或者五成，接下來(lái)消費(fèi)者都是要按揭付款，首付越低，相對(duì)的月供就越高，或者一次性所付的手續(xù)費(fèi)就越高。而且“零利率”貸款并非適合所有人群，主要針對(duì)有穩(wěn)定工作、月收入水平較高的年輕一族。因此，消費(fèi)者在選擇貸款購(gòu)車時(shí)需要謹(jǐn)慎。